理解人身保險(xiǎn)合同對(duì)消費(fèi)者至關(guān)重要。然而在現(xiàn)實(shí)生活中，不少消費(fèi)者都覺得保險(xiǎn)合同晦澀難懂，有的消費(fèi)者只聽銷售人員的介紹，隨意翻看幾頁就簽名了事。這樣的消費(fèi)者就容易忽略保險(xiǎn)合同中的關(guān)鍵條款，極易對(duì)合同內(nèi)容產(chǎn)生誤解。尤其是人身保險(xiǎn)合同里除了保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除等基礎(chǔ)條款外，對(duì)各種時(shí)間也有詳細(xì)的規(guī)定。保險(xiǎn)消費(fèi)者在購買人身保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注與自身利益相關(guān)的四個(gè)“關(guān)鍵期”。今天就讓我們一起了解下人身保險(xiǎn)合同中必須牢記的五個(gè)“關(guān)鍵期”。

　　猶豫期

　　猶豫期又稱冷靜期，是指投保人在與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同的一定期限內(nèi)，若發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)合同與自己的需求不相符，可以申請撤銷保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司在扣除合同工本費(fèi)后無息退還已收保險(xiǎn)費(fèi)。猶豫期一般為10至15天，保險(xiǎn)期間在一年及以下的合同無猶豫期，具體以保險(xiǎn)合同的規(guī)定為準(zhǔn)。保險(xiǎn)期間在1年期以上的長期險(xiǎn)基本設(shè)有猶豫期，投保人如在猶豫期內(nèi)退保可拿回全部已交的保費(fèi)，但若過了猶豫期再退保，所交保費(fèi)將無法全額退回，只能拿回現(xiàn)金價(jià)值。猶豫期的設(shè)置可以讓投保人更加理性地考慮是否購買并繼續(xù)持有保險(xiǎn)。

　　等待期

　　等待期又稱“觀察期”或“免責(zé)期”，是指保險(xiǎn)合同生效或者復(fù)效后的一段時(shí)間，在該時(shí)段內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。觀察期只適用于生效或者復(fù)效后的第一個(gè)保險(xiǎn)年度，續(xù)保或因意外傷害事故造成的保險(xiǎn)事故，則無等待期。特別是在醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)這幾類健康險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人在首次投保時(shí)，從合同簽發(fā)日或生效日（因公司或產(chǎn)品而異）算起的等待期內(nèi)如被保險(xiǎn)人患病，保險(xiǎn)公司不予承擔(dān)賠償責(zé)任。目前根據(jù)險(xiǎn)種的不同，市場上保險(xiǎn)產(chǎn)品的等待期通常為30天、90天、180天（因公司或產(chǎn)品而異）。其中，重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)的等待期多為 90 至 180 天，具體以保險(xiǎn)合同條款為準(zhǔn)。等待期的設(shè)置是為了營造公平、公正的金融消費(fèi)環(huán)境，防止投保人帶病投保，更好地保護(hù)廣大消費(fèi)者的利益。

　　繳費(fèi)期

　　目前，長期險(xiǎn)保單大多有躉繳（1年）/5年/10年/20年/30年等繳費(fèi)期可選。在通常情況下，同一款產(chǎn)品繳費(fèi)期越長，每年所繳保費(fèi)越少，但總保費(fèi)也會(huì)更多，反之亦是如此。如選擇帶有保費(fèi)豁免功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品，則繳費(fèi)期越長，保費(fèi)豁免的可能性就越高。綜合而言，繳費(fèi)期的選擇沒有絕對(duì)的好壞之分，投保人一般可根據(jù)自身的年齡、身體狀況、保費(fèi)預(yù)算等情況來綜合考慮。

　　寬限期

　　寬限期是指對(duì)于分期支付的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司對(duì)投保人未按時(shí)繳納所給予的寬限時(shí)間，一般為60天。寬限期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)公司仍承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，但將從所給付的保險(xiǎn)金中扣除欠繳的保險(xiǎn)費(fèi)。寬限期的設(shè)置讓投保人在出現(xiàn)短期資金周轉(zhuǎn)困難或者忘記繳費(fèi)時(shí)，有一定的時(shí)間籌集保費(fèi)、及時(shí)補(bǔ)交，避免保險(xiǎn)合同的非故意失效。

　　中止期

　　中止期又稱“復(fù)效期”，是指保險(xiǎn)合同一段期間內(nèi)效力中止，中止期通常為2年。如果投保人選擇“中止合同”，并且沒有在寬限期內(nèi)交納到期應(yīng)交的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同自寬限期滿的次日零時(shí)起進(jìn)入中止期。中止期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。在中止期內(nèi)，投保人可以向保險(xiǎn)公司申請恢復(fù)合同效力，審核通過后需要補(bǔ)交未交納的保險(xiǎn)費(fèi)和利息，保險(xiǎn)合同效力恢復(fù)，重新獲得保險(xiǎn)保障。

　　資料來源：

　　1.北大方正人壽微信公眾號(hào).了解保險(xiǎn)合同中的四個(gè)“期”，保險(xiǎn)消費(fèi)更放心.2024-10-14

　　2.中宏保險(xiǎn)官網(wǎng).猶豫期、等待期、寬限期、中止期、終止期……傻傻分不清？2023-07-07